【本報訊】 AMP（安保資本）已將其超過14萬名退休金客戶轉入一項新型基金。該基金使客戶更容易獲取政府發放的高齡養老金（Age Pension），此舉引發了競爭對手的強烈不滿，指責該公司在聯邦預算中雙重索取利益。
這一名為Boost的策略利用了政府為鼓勵民眾購買所謂終身收入產品而提供的優惠政策，人為地降低了在進行高齡養老金資產審查時所評估的退休金余額。AMP宣稱，退休人員在退休後的前10年內，有望多領取10萬元的退休儲蓄。由Insignia Financial持有的MLC去年也推出了類似的退休金基金。AMP退休業務主管希利爾（Ben Hillier）表示，公司此舉是響應政府和監管機構的號召，開發能夠鼓勵退休人員消費存款而無需擔心晚年資金耗盡的產品。然而，競爭對手辯稱，退休金本已享有稅收優惠，AMP現在的做法是讓較富裕的退休人員從政府那裡獲得雙重福利，從長遠來看將加劇聯邦預算赤字。多位競爭對手聲稱，AMP和Insignia利用規則的方式超出了最初的設想。一位要求匿名的競爭對手首席執行官表示，人們正在獲得可能並非政策初衷的福利，這可能在10年或20年後給政府帶來巨大的預算問題，一旦政府意識到為此支付了多少額外的養老金，他們就會想要叫停。但AMP的希利爾表示，外界容易誇大該政策對政府養老金支出的潛在成本。他指出，只有當人們在退休時將工作期間的儲蓄轉化為終身養老金，才能獲得政府養老金的優惠評估；一次性領取的退休金或基於賬戶的養老金不享有此類折扣。此外，盡管由於資產評估標准放寬，初期會對預算造成成本，但人們在退休後獲得的收入越高，意味著他們在晚年被評估出的政府養老金領取資格就會越少。前兩黨聯盟政府曾於2017年和2019年通過了針對退休金和社保制度的立法修訂，以促進創新型退休收入流產品的發展。兩黨聯盟政府規則的修改使提供更廣泛的退休收入流基金成為可能，包括那些個人賬戶收益與股票市場掛鉤的產品。目前，包括AMP、Insignia、ART、Challenger和Generation Life在內的機構均提供此類終身收入流產品。所有此類創新產品在計算高齡養老金的收入測試時，均可享受40%的抵扣。AMP和Insignia進一步創新，向未達退休年齡的人群提供處於積累模式的此類產品。這意味著即便是在二三十歲加入的成員，退休時也可能從額外優惠中獲益。例如，一名45歲、擁有25萬元退休金余額的工人，如果購買了退休收入流產品並每年供款1.5萬元，其賬戶余額在20年後將達到184萬元。Herbert Smith Freehills Kramer律師事務所專門從事金融服務的合夥人弗里薩基斯（Michael Vrisakis）表示，這種激勵機制是積極的，因為它鼓勵了人們為退休生活購買終身收入流產品。（蘇）分享 / Share :